بیمه مشاغل آزاد یا به عبارتی بیمه اختیاری برای افرادی است که به عنوان کارآفرین یا کارگر آزاد فعالیت می‌کنند و به دلیل عدم اشتغال به صورت رسمی در سازمان‌ها یا شرکت‌های دیگر، از بیمه تأمین اجتماعی در قالب استقلال مالی استفاده می‌کنند. این نوع بیمه اهمیت بسیار زیادی در حفظ و تأمین امنیت اجتماعی افراد فعال در بخش‌های آزاد اقتصادی دارد.
بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد چیست؟
بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد یا همان بیمه تأمین اجتماعی برای افراد آزاد، شامل تأمین اجتماعی در زمینه‌های مختلف است که شامل بیمه درمانی، بیمه بازنشستگی، بیمه حوادث و بیمه تولد و زایمان میشود. با پرداخت حق بیمه، افراد مشاغل آزاد در صورت بروز حوادث، بیماری یا نیاز به بازنشستگی از مزایای مختلف این بیمه نامه ها بهره‌مند می‌شوند. این بیمه نامه ها به‌صورت اجباری یا اختیاری در برخی کشورها ارائه می‌شوند و هدف آن حفظ امنیت مالی و اجتماعی افراد در طول دوره کاری و پس از بازنشستگی است.
بیمه اجباری تامین اجتماعی
بیمه اجباری تأمین اجتماعی معمولاً به صورت همگانی برای تمامی کارگران یا افرادی که در فعالیت‌های اقتصادی شرکت می‌کنند؛ اعمال میشود. این اجباری بودن به افراد این امکان را می‌دهد که به عنوان یک بخش از سیستم تأمین اجتماعی از مزایای مختلف بیمه‌نامه‌های مختلف مانند بیمه درمانی، بازنشستگی، بیمه حوادث و مزایای دیگر استفاده کنند.
بیمه اجباری تأمین اجتماعی یک نوع بیمه است که در بسیاری از شرایط به صورت اجباری برای افرادی که در بازار کار فعالیت می‌کنند؛ اجباری شده است. این نوع بیمه با هدف ایجاد امنیت اجتماعی، پوشش درمانی، حقوق بازنشستگی و حوادث شغلی برای کارگران فعال در بازار کار تعبیه شده است.
بیمه اختیاری تامین اجتماعی
در مقابل، اما بیمه اختیاری تأمین اجتماعی، مدلی از بیمه است که به صورت داوطلبانه برای افراد ارائه میشود. افرادی که به عنوان کارآفرینان، آزادکارها یا افرادی که به‌صورت آزاد و مستقل کار می‌کنند، ممکن است از این نوع بیمه استفاده کنند. در این مدل، افراد خود مسئول هستند که آیا می‌خواهند به عنوان بخشی از سیستم تأمین اجتماعی شرکت کنند یا خیر.
بیمه اختیاری یا بیمه خویش فرما به افراد این امکان را می‌دهد که برای خود و خانواده‌شان بیمه‌نامه‌های مختلفی را از جمله بیمه درمانی، بازنشستگی، بیمه حوادث، یا بیمه تولد و زایمان انتخاب کنند.
شرایط ثبت نام بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد
شرایط ثبت‌نام در بیمه تأمین اجتماعی برای افراد مشاغل آزاد بنا به اطلاعاتی که از سوی سازمان تأمین اجتماعی در دسترس قرار گرفته به این صورت است:
- سن حداکثر ۵۰ سال برای مردان و ۴۵ سال برای زنان در زمان ثبت‌نام الزامی است.
- حداقل سن ۱۸ سال در زمان ثبت‌نام مورد نیاز است.
- درصورتی‌که سن فرد بیشتر از ۵۰ سال برای مردان و ۴۵ سال برای زنان باشد، سابقه پرداخت حق بیمه باید به‌اندازه دو برابر تفاوت سنی با حداکثر سن مجاز در بیمه تأمین اجتماعی باشد.
- داشتن حداقل ۱۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه الزامی است.
این شرایط برای اطمینان از داشتن پوشش بیمه‌ای مناسب برای افراد مشاغل آزاد و تضمین حقوق و مزایای اجتماعی برای آن‌ها تعیین شده است.
پرداخت بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد
امروزه ثبت‌نام و پرداخت بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد به روشی آنلاین و با تکمیل فرم‌های مربوطه انجام میشود. البته همچنان برای کسانی که نمیتوانند به صورت آنلاین ثبت نام کنند، امکان مراجعه حضوری وجود دارد. برای شروع فرایند ثبت‌نام آنلاین، میتوانید به سایت https://es.tamin.ir مراجعه کرده و فرم ثبت نام بیمه مشاغل آزاد را تکمیل نمایید. در این فرم، اطلاعات شخصی و مشاغلی مانند نوع فعالیت و سایر جزئیات مربوط به کار شما درج میشود.
بعد از ثبت نام در بیمه می بایست روش های زیر را طی کنید:
- پس از ورود به سامانه، صفحه جدیدی برایتان باز میشود که میتوانید روی گزینه “مشاهده ضوابظ و مقررات” کلیک کنید.
- برای ادامه فرآیند ثبت نام باید قوانین را با دقت مطالعه کرده و روی گزینه “موافقم” کلیک کنید.
- در صفحه بعد شما میتوانید اطلاعات نادرستی را که وارد کردید اصلاح فرمایید.
- در مرحله بعد، جزئیات مربوط به احراز یا عدم احراز شرایط مقرر برای انعقاد قرارداد بیمه را مشاهده میکنیدو در صورت عدم احراز، علت خطا به شما نشان داده میشود.
- در صورت احراز شرایط و انعقاد قرارداد، وارد صفحه ای میشوید که میتوانید مبلغ حق بیمه ماهانه را تعیین کنید.
- پس از طی کردن مراحل زیر، ثبت نام شما تکمیل خواهد شد.
سپس مدارک مورد نیاز برای بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد را تحویل می‌دهید و درخواست ثبت نام خود را به صورت آنلاین ارسال می‌کنید. پس از ثبت نام، میتوانید با نام کاربری و رمز عبور خود وارد پنل کاربری خود در سایت تأمین اجتماعی شوید.
در پنل کاربری، میتوانید فرم‌های مربوط به بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد را تکمیل کرده و اصلاحات لازم را اعمال کنید. همچنین، درخواست اصلاح اطلاعات یا تصحیح اشتباهات را از طریق گزینه‌های مربوطه ارسال نمایید.
پس از تأیید مدارک لازم، طی دو ماه بعد از ثبت‌نام، شما تحت پوشش بیمه قرار خواهید گرفت و میتوانید از مزایا و پوشش‌های مربوط به بیمه تامین اجتماعی برای مشاغل آزاد بهره‌مند شوید.
مدارک و شرایط لازم برای ثبت‌نام بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد
این مدارک برای تأیید هویت و اطلاعات شما و افراد مرتبط با شما (اعضای خانواده) در فرآیند ثبت نام و صدور بیمه مورد استفاده قرار می‌گیرند. همچنین، بسته به قوانین و الزامات مربوطه، ممکن است مدارک دیگری نیز لازم باشد. بهتر است قبل از شروع فرآیند ثبت‌نام، از وب سایت رسمی بیمه تامین اجتماعی یا مراجع مربوطه اطلاعات دقیق‌تری درباره مدارک مورد نیاز دریافت کنید.
برای ثبت‌نام در بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد، لازم است مدارک زیر را آماده کنید:
- اصل و کپی شناسنامه فرد بیمه شونده
- اصل و کپی کارت ملی فرد بیمه شونده
- ۳ عکس رنگی پرسنلی سه درچهار از فرد بیمه شونده
- اصل و کپی شناسنامه اعضای خانواده متقاضی (در صورت لزوم یا درخواست بیمه به نام خانواده)
- اصل و کپی کارت ملی اعضای خانواده متقاضی
- ۲ عکس رنگی از اعضای خانواده متقاضی
- شماره بیمه (اگر قبلاً بیمه شده‌اید و شماره بیمه دارید)
مبلغ حق بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی
این مبالغ حق بیمه بر اساس درصد مشخصی از دستمزد در نظر گرفته شده است. این درصدها برای محاسبه مبلغ حق بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی اعمال میشود. برای محاسبه حق بیمه میتوانید از فرمول محاسبه حق بیمه تامین اجتماعی ۱۴۰۲ استفاده کنید.
| نوع بیمه | تعداد روزهای ماه | مبلغ حق بیمه تومان |
| ۱۲% بازنشستگی | ۳۰ | ۶۳۶,۹۹۴ |
| ۱۲% بازنشستگی | ۳۱ | ۶۵۸,۲۲۴ |
| ۱۴% بازنشستگی و فوت | ۳۰ | ۷۴۳,۱۵۹ |
| ۱۴% بازنشستگی و فوت | ۳۱ | ۷۶۷,۹۲۸ |
| ۱۸% بازنشستگی، فوت و از کارافتادگی | ۳۰ | ۹۵۵,۴۹۱ |
| ۱۸% بازنشستگی، فوت و از کارافتادگی | ۳۱ | ۹۶۷,۳۳۶ |
شرایط بازنشستگی بیمه مشاغل آزاد
شرایط بازنشستگی برای بیمه‌شدگان در حوزه مشاغل آزاد به شرح زیر است:
- سن بازنشستگی برای همه بیمه‌شدگان، چه اجباری و چه اختیاری، یکسان است.
- مردانی که دارای ۶۰ سال سن و حداقل ۲۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه هستند؛ می‌توانند با حقوق حداقلی یا بیشتر، به عنوان بازنشستگان درآمد ثابت باشند.
- همچنین، مردانی که سن آن‌ها بیشتر از ۶۰ سال است؛ ولی کمتر از ۲۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه دارند، می‌توانند با توجه به میزان سابقه پرداخت حق بیمه، درآمد بازنشستگی خود را محاسبه کرده و دریافت کنند.
- اگر زیر ده سال هم حق بیمه پرداخت شده باشد و توانایی پرداخت حق بیمه برای ده سال آینده وجود داشته باشد، میتوانید حقوق بازنشستگی خود را دریافت کنید.
- برای زنان نیز با ۴۵ سال سن و ۳۰ سال سابقه و همچنین زنان با ۵۵ سال سن و حداقل ۲۰ سال سابقه، امکان درخواست بازنشستگی وجود دارد.
مزایای سازمان بیمه تامین اجتماعی برای مشاغل آزاد
سازمان بیمه تامین اجتماعی برای مشاغل آزاد، بسیاری از مزایا را به همراه دارد:
-
استفاده از خدمات بهداشتی و درمانی:
افراد تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی می‌توانند از خدمات بهداشتی و درمانی با شرایط ویژه و همچنین از تسهیلات درمانی برخوردار شوند
-
حق بازنشستگی:
با پرداخت حق بیمه، امکان دریافت بازنشستگی در سن معینی با احتساب سابقه پرداخت بیمه وجود دارد که به افراد امکان می‌دهد تا در دوران پس از فعالیت حرفه‌ای خود، زندگی راحتی داشته باشند.
نتیجه‌گیری
بیمه اختیاری یا همان بیمه مشاغل آزاد، یک بیمه مهم برای حفظ آینده مالی و پوشش در مقابل ریسک‌های مختلف است. این نوع بیمه به افراد اجازه می‌دهد تا خودشان تعیین کنند که چه نوع پوشش‌هایی برای خودشان و خانواده‌شان نیاز دارند. با فراهم‌کردن انعطاف بیشتر و قابلیت سفارشی‌سازی بیمه به نیازهای شخصی، این نوع بیمه امکاناتی را برای مردم فراهم می‌کند که میتواند در شرایط مختلفی از جمله بیماری، آسیب جسمانی یا حوادث ناگهانی، امور زندگی را تسهیل کند.
اگر به هر دلیلی زمان یا اطلاعات کافی برای انجام این کار را ندارید میتوانید از خدمات حسابداری شرکت حسابداری اَزتا بهره‌مند شوید. با شماره ۹۰۰۰۴۶۵۶ تماس حاصل فرمایید تا کارشناسان شرکت حسابداری ازتا راهنمایی های لازم را انجام دهند. با توجه به این که بیمه تامین اجتماعی جزو هزینه های مشمول مالیات است. بنابراین اگر در محاسبه یا ثبت آن دچار مشکل شده اید کمک گرفتن از یک مشاور مالیاتی میتواند کمک کننده باشد.
سوالات متداول:
هزینه بیمه آزاد تامین اجتماعی ۱۴۰۲ چقدر است؟
هزینه بیمه برای بازنشستگی ۱۲%، بازنشستگی و فوت ۱۴% و بازنشستگی، فوت و ازکارافتادگی ۱۸% از کل رقم دستمزدی خواهد بود که اداره کار تعیین می کند.
بدون دیدگاه