چک تضمینی چیست؟

چک تضمینی، به عنوان یکی از معتبرترین و امن‌ترین ابزارهای مالی، نقش بسیار مهمی در تسهیل تراکنش‌ها و معاملات مالی ایفا می‌کند. این نوع چک که با تضمین پرداخت بانک صادر می‌شود، از امنیت و اعتباری بالا برخوردار است و به همین دلیل در بسیاری از موارد حساس و مهم مورد استفاده قرار می‌گیرد. برخلاف چک‌های عادی، برای دریافت چک تضمینی نیازی به داشتن دسته چک نیست و مشتریان می‌توانند با مراجعه به بانک و طی مراحل مشخصی، آن را دریافت کنند. این ویژگی‌ها باعث شده تا چک تضمینی به یکی از ابزارهای اصلی در انجام تعهدات، واریز به حساب‌های دولتی، پرداخت به افراد و معاملات بانکی تبدیل شود.

در این مقاله، به بررسی کامل ویژگی‌ها، کاربردها، و نحوه صدور چک تضمینی خواهیم پرداخت تا مخاطبان با این ابزار مالی مهم و نحوه استفاده از آن به خوبی آشنا شوند. یکی  از روش‌های انتقال پول استفاده از چک‌‌ها هستند. چک انواع مختلفی از جمله چک تضمین شده، چک رمزدار، چک مسافرتی و غیره دارد که هرکدام کاربرد خاص خود را دارند. در این مقاله قصد داریم به طور اختصاصی در مورد چک تضمین شده صحبت کنیم. پس با ما همراه باشید.

چک تضمینی چیست؟

چک تضمینی به عنوان معتبرترین نوع چک شناخته می‌شود، زیرا بانک پرداخت وجه آن را تضمین می‌کند. این نوع چک به درخواست مشتری توسط بانک صادر می‌شود و بانک پرداخت وجه آن را تضمین می‌کند. برای دریافت چک تضمین شده نیازی به داشتن دسته چک نیست و می‌توان با مراجعه به بانک، آن را دریافت کرد، تنها مبلغ چک از حساب فرد کسر می‌شود. این چک با رمز ویژه‌ای صادر می‌شود و بانک به صورت سیستماتیک تضمین می‌کند که مبلغ چک پرداخت خواهد شد. بنابراین، این نوع چک‌ها همیشه قابل وصول هستند.

از چک تضمین شده برای انجام تعهدات و دین ها، انجام واریزی به حساب های دولت، ارائه حواله برای شهرستان ها، پرداخت به افراد و انجام معاملات و واریز به حساب های بانکی از جمله قرض الحسنه جاری، حساب کوتاه مدت و پس انداز معمولا استفاده می‌شود. به این نکته توجه کنید که چک تضمینی با چک رمزدار تفاوت دارد. چک تضمین شده می‌تواند در وجه حامل صادر شود، در حالی که چک رمزدار باید حتماً در وجه شخص گیرنده صادر گردد. در چک رمزدار، لازم است شماره حساب و کد شعبه بانکی که گیرنده در آن حساب دارد، مشخص شود. همچنین برای نقد کردن چک رمزدار، باید به شعبه‌ای که در چک ذکر شده است، مراجعه کرد.

 

تفاوت چک تضمینی و چک تضمین

گاها چک تضمینی با چک تضمین اشتباه گرفته می‌شود،در حالی که این دو کاملاً متفاوت هستند. چک تضمین یک چک عادی است که به عنوان تضمین یک تعهد خاص استفاده می‌شود و از نظر حقوقی اهمیت دارد.

در مقابل، چک تضمین شده دارای ماهیتی متفاوت و اهمیت بیشتری از دیدگاه بانکی است و بانک به طور جدی تعهد پرداخت وجه آن را ضمانت می‌کند. زیرا بانک هنگام صدور چک تضمینی، مبلغ مورد نظر را از حساب صادرکننده کسر کرده و تا زمان مراجعه گیرنده چک، این مبلغ را در صندوق ویژه‌ای نگه‌داری می‌کند. این فرایند باعث می‌شود که چک تضمینی از نظر ارزش با پول نقد برابر باشد.

چک تضمینی

چگونه چک تضمینی صادر کنیم؟

مراحل اداری برای صدور چک بانکی تضمینی به شرح زیر است.

  • تکمیل فرم سند 396 به عنوان درخواست چک تضمین شده(این فرم به عنوان درخواست صدور چک رمزدار شهری استفاده می‌شود)
  • ارائه رسید مبلغ وجه برداشت شده معادل مبلغ چک تضمینی
  • امضای فرم سند 396 و تحویل آن به بانک
  • دریافت پرفراژ سند حسابداری و تاییدیه دریافت وجه مورد نظر
  • صدور چک و امضا روی ته سوش چک تضمینی رمزدار شهری صادر شده
  • تحویل چک به مشتری و در نهایت به گیرنده چک

پس از انجام مرحله آخر و تحویل چک به گیرنده، معامله شما تکمیل می‌شود. در صورتی که شخص دیگری به جای گیرنده چک برای وصول به بانک مراجعه کند، باید اطلاعات آن شخص نیز ثبت شود.

چگونه می‌توان صاحب چک تضمینی شده و آن را در وجه کسی صادر کرد؟

برای صاحب چک تضمینی شدن و صدور آن در وجه شخصی خاص، مراحل زیر را دنبال کنید.

  • مراجعه به بانک: به شعبه بانکی که حساب در آن دارید مراجعه کنید.
  • تکمیل فرم درخواست: فرم سند 396 را که به عنوان درخواست چک تضمین شده استفاده می‌شود، تکمیل کنید. این فرم به عنوان درخواست برای صدور چک رمزدار شهری است.
  • برداشت مبلغ مورد نظر: مبلغ مورد نظر را از حساب خود برداشت کنید و رسید آن را دریافت کنید.
  • ارائه مدارک به بانک: سند 396 تکمیل‌شده و رسید مبلغ برداشت شده را به بانک تحویل دهید.
  • امضای فرم درخواست: فرم درخواست را امضا کرده و به بانک ارائه کنید.
  • تاییدیه بانک: بانک پس از بررسی مدارک و تایید دریافت وجه، پرفراژ سند حسابداری را ارائه می‌دهد.
  • صدور چک: بانک چک تضمینی را صادر کرده و بر روی ته سوش چک امضا می‌زند.
  • تحویل چک: چک را از بانک دریافت کنید و به شخص مورد نظر تحویل دهید.

در نهایت، توجه داشته باشید که چک تضمینی باید در وجه شخص خاصی صادر شود و امکان انتقال آن به فرد دیگر با پشت نویسی وجود ندارد. اگر شخص دیگری به جای گیرنده چک برای وصول به بانک مراجعه کند، اطلاعات او باید در هنگام صدور چک ثبت شده باشد.

برای وصول این نوع چک، باید واگذار کننده چک به تعهدات خود عمل نکرده باشد، در غیر این صورت اجرای آن خیانت در امانت است. به عنوان مثال، در صورت درخواست تخلیه منزل، اگر مستاجر نتواند در زمان تعیین شده منزل را به مالک تحویل دهد، می‌توان از چک تضمینی استفاده کرد. فرد مدعی باید عدم انجام تعهدات طرف مقابل را در دادگاه اثبات کرده و مبلغ ودیعه را واریز نماید.

چک تضمینی به عنوان یک چک حقوقی شناخته می‌شود. فردی که چک پس از برگشت از بانک به او منتقل شده است، حق شکایت کیفری ندارد، مگر در موارد انتقال قهری. اگر دارنده چک بخواهد چک را از طریق نماینده‌ای وصول کند و همچنان حق شکایت کیفری خود را در صورت بی‌محل بودن چک حفظ کند، باید هویت و نشانی خود را به همراه تصریح نمایندگی شخص مذکور در پشت چک قید نماید.

قوانین درباره صدور چک تضمینی

برای صدور چک تضمینی باید به قوانین زیر توجه کنید.

  • مسدود کردن این چک تنها در شرایط خاص قانونی امکان‌پذیر است. در این زمینه، حتی صادرکننده چک و پشت نویس‌ها نیز نمی‌توانند چک را مسدود کنند. این چک در هر صورت پرداخت خواهد شد. اگر صادرکننده فوت کند یا ورشکست شود، هیچ مشکلی برای وصول چک ایجاد نخواهد شد. این نوع چک در زمان ورشکستگی صاحب چک، قابل مصادره نیست.
  • نکته‌ای که باید توجه کنید این است که روی این نوع چک، شعبه بانک دو مهر ثبت می‌کند و دو صاحب امضا وجود دارد. همچنین رمز و شماره امضا روی چک درج می‌شود.
  • چک تضمینی به صورت ماشینی (پر فراز) نوشته شده و هیچ‌یک از فیلدها به صورت دستی پر نمی‌شوند.
  • صدور و تحویل چک تضمینی باید در سامانه صیاد ثبت شود. این وظیفه بانک صادرکننده چک است و فرد گیرنده و صاحب چک می‌توانند با مراجعه به سامانه، اطلاعات چک را دریافت کنند.
  • این چک باید در وجه شخص معینی صادر شود و نمی‌توان آن را به صورت ظهرنویسی یا در وجه حامل صادر کرد. هر چک تضمینی دارای یک شناسه یکتا ۱۶ رقمی است.
  • انتقال این چک به فرد دیگر حتی با پشت نویسی امکان‌پذیر نیست.
  • چک فقط توسط فرد گیرنده وصول خواهد شد. در صورتی که فرد دیگری برای وصول چک به بانک مراجعه کند، باید اطلاعات او در هنگام صدور چک ثبت شده باشد.
  • چک تضمینی را می‌توان توسط خود فرد یا نماینده (وکیل) وی بدون نیاز به ظهر نویسی باطل کرد.
  • مسئولین بانک ها مجری این مفاد این مصوبه هستند.

چک تضمینی

نتیجه گیری

چک تضمینی به عنوان یکی از معتبرترین ابزارهای مالی، توسط بانک صادر و پرداخت آن تضمین می‌شود. برای دریافت این چک نیازی به دسته چک نیست و مبلغ آن از حساب فرد کسر می‌شود. این چک با رمز ویژه‌ای صادر می‌شود و همیشه قابل وصول است. تفاوت چک تضمینی و چک تضمین در این است که چک تضمینی توسط بانک تضمین می‌شود و از نظر ارزش با پول نقد برابر است، در حالی که چک تضمین تنها یک چک عادی به عنوان تضمین تعهدات است.

مراحل صدور چک تضمینی شامل تکمیل فرم درخواست، برداشت مبلغ از حساب، ارائه مدارک به بانک و صدور چک می‌باشد. این چک قابل انتقال به فرد دیگر نیست و تنها توسط فرد گیرنده یا نماینده وی وصول می‌شود.

برای وصول چک تضمینی، قوانین خاصی وجود دارد؛ از جمله اینکه امکان مسدود کردن چک توسط صادرکننده یا پشت نویس‌ها وجود ندارد و باید در سامانه صیاد ثبت شود. در پاسخ به این سوال که “خزانه‌دار کیست“، لازم است بگوییم در این شرایط، بانک به عنوان خزانه‌دار عمل کرده و تضمین پرداخت چک را بر عهده دارد.

بدون دیدگاه

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *