در قانون کار ایران افراد پس از 30 سال کار کردن در صورتی که حق بیمه تأمین اجتماعی پرداخت کرده باشند می‌توانند بازنشسته شده و مستمری دریافت کنند. در برخی موارد به دلایل مختلف حق بیمه در بعضی زمان‌ها پرداخت نشده و همین موضوع باعث می‌شود که افراد پس از 30 سال کار کردن یا در صورتی که تمایل به بازنشستگی زودهنگام دارند، با سوابق بیمه‌ای ناقص مواجه شوند.
یکی از راه‌های تکمیل سوابق بیمه‌ای ناقص در این شرایط خرید سابقه بیمه سالهای قبل است که تحت شرایط خاص قابل انجام است. به همین دلیل در این مطلب قصد داریم امکان خرید بیمه سالهای گذشته را بررسی کرده و با شرایط و نحوه انجام این کار به صورت دقیق آشنا شویم.
خرید سابقه بیمه چیست؟
در تعریف خرید سابقه بیمه باید گفت که پرداخت حق بیمه برای دوره‌هایی است که افراد به هر دلیل تحت پوشش بیمه نبوده‌اند یا دارای سابقه ناقص هستند. افرادی با این شرایط جهت بازنشستگی و تکمیل سوابق خود باید نسبت به خرید بیمه سالهای قبل خود اقدام نمایند.
بر اساس قوانینی که توسط سازمان تأمین اجتماعی وضع شده این کار تنها برای گروه‌های خاص و شرایط محدود قابل انجام بوده و امکان خرید کل سوابق به صورت یکجا وجود ندارد.
انواع خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی
خرید سابقه بیمه سالهای قبل در خصوص بیمه تأمین اجتماعی انواع مختلفی دارد که بر اساس گروه‌های هدف تقسیم‌بندی شده است. هر کدام از انواع خرید سابقه بیمه دارای شرایط مشخصی هستند که در ادامه به بررسی آن‌ها می‌پردازیم.
خرید سابقه بیمه روستایی:
کشاورزان و روستاییان تحت حمایت صندوق بیمه کشاورزان، روستاییان و عشایر می‌توانند نسبت به خرید این سابقه بیمه اقدام کنند. بیمه روستایی از نوع بیمه‌های اختیاری محسوب می‌شود که حق بیمه آن بر اساس سطوح درآمدی تعیین شده و با مشارکت 15 درصدی دولت پرداخت می‌شود.
از مزایای این بیمه می‌توان به بازنشستگی، ازکارافتادگی و درمان اشاره کرد. خرید سابقه بیمه سالهای قبل در بیمه روستایی منوط به اثبات فعالیت کشاورزی است که از مهم‌ترین شرایط آن می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- سکونت در روستا
- سن ۱۸ تا ۵۰ سال
- عدم پوشش بیمه اجباری
خرید سابقه بیمه زنان خانه‌دار:
این بیمه برای زنان خانه‌دار 18 تا 50 ساله در نظر گرفته شده که تحت پوشش بیمه اجباری نیستند و می‌توانند با استفاده از این بیمه به صورت اختیاری برای خود سابقه بیمه ایجاد کنند. حق بیمه اختیاری زنان خانه‌دار با نرخ‌های 12، 14 و 18 درصد قابل پرداخت است و در این نوع بیمه امکان خرید سابقه بیمه سالهای قبل وجود ندارد. از مزایای این بیمه می‌توان به بازنشستگی، فوت و از کارافتادگی اشاره کرد.
خرید سابقه بیمه دانشجویی:
این نوع از بیمه تأمین اجتماعی برای دانشجویان بالای 18 سال در نظر گرفته شده که شاغل نیستند و تحت پوشش بیمه اجباری قرار ندارند.
نرخ حق بیمه دانشجویی 18 درصد است و از مزایای آن می‌توان به ایجاد سابقه بازنشستگی و درمان اشاره کرد. در مورد بیمه دانشجویی باید به این نکته توجه کرد که امکان خرید سابقه بیمه سالهای قبل وجود ندارد.
خرید سابقه بیمه برای شاغلان تا ۳۵ سالگی:
افرادی که به صورت پاره‌وقت با حداقل یک روز سابقه در ماه مشغول به کار هستند، می‌توانند تا قبل از 50 سالگی کسری سابقه خودد را خریداری کرده و جبران نمایند.
بیمه اختیاری برای ایجاد سابقه آینده گزینه بهتری است اما در صورت ناقص بودن سابقه می‌توان با ارائه مدارک معتبر اشتغال نسبت به ترمیم سابقه اقدام کرد.
خرید ۵ سال سابقه بیمه:
در صورتی که افراد حداقل 5 سال سابقه بیمه داشته باشند زمانی که به سن بازنشستگی (۶۰ سال مردان و ۵۵ سال زنان) برسند می‌توانند مابه‌التفاوت 5 ساله را پرداخت کرده و سابقه خود را به 10 سال افزایش دهند. با این کار افراد می‌توانند حقوق 10 روزه به عنوان مستمری دریافت کنند.
نحوه خرید سابقه بیمه تأمین اجتماعی
در صورتی که در سوابق بیمه‌ای خود دارای خلأهای هستید می‌توانید با خرید سابقه بیمه سالهای قبل سابقه خود را تکمیل کنید. مراحل خرید سابقه تأمین اجتماعی برای سالهای قبل و همچنین خرید کسری بیمه به شرح زیر است:
خرید سابقه بیمه برای افرادی با کمتر از ۱۰ سال سابقه:
مراحل خرید بیمه سالهای گذشته برای افرادی که کمتر از 10 سال سابقه بیمه دارند به شرح زیر است:
مراجعه حضوری به شعبه تامین اجتماعی:
افراد باید به نزدیک‌ترین شعبه تأمین اجتماعی مراجعه کرده و مدارک هویتی و مستندات مربوط به سابقه فعالیت‌های بدون بیمه خود مانند قرارداد، گواهی اشتغال، فیش حقوقی و را ارائه نمایند.
بررسی مدارک توسط کارشناس:
کارشناس شعبه مدارک ارائه شده را بررسی کرده و شرایط فرد برای خرید سابقه را ارزیابی می‌کند.
محاسبه هزینه و تنظیم قرارداد:
در صورتی که مدارک فرد تأیید شود، مبلغ قابل پرداخت اعلام شده و قرارداد خرید سابقه بیمه تنظیم می‌شود.
پرداخت وجه و ثبت سوابق:
در آخر فرد باید حق بیمه تعیین شده را پرداخت کرده تا سابقه خریداری شده به پرونده بیمه‌ای افزوده شود.
خرید سابقه بیمه خدمت سربازی:
امکان خرید سابقه بیمه مدت زمان خدمت سربازی برای مردان وجود دارد. نکته مهم این که خرید سابقه بیمه خرید سربازی به صورت غیر حضوری فراهم شده و نیاز به مراجعه حضوری وجود ندارد. مراحل خرید سابقه بیمه خدمت سربازی به شرح زیر است:
- ورود به سامانه خدمات غیر حضوری تأمین اجتماعی به نشانی tamin.ir
- ثبت نام در سامانه یا ورود با استفاده از نام کاربری و رمز عبور
- ورود به بخش محاسبه خرید خدمت سربازی از مسیر بیمه شدگان ← امور بیمه‌شدگان
- مشاهده اطلاعات سوابق و مبلغ قابل پرداخت جهت خرید سابقه بیمه خدمت سربازی
- انتخاب روش پرداخت و تسویه مبلغ تعیین شده از طریق درگاه پرداخت الکترونیکی
- ثبت نهایی به منظور اضافه شدن سابقه خدمت سربازی به سوابق بیمه‌ای
مراحل خرید سابقه بیمه سالهای گذشته
در مورد خرید سابقه بیمه سالهای قبل و پیگیری موارد مربوط به آن، امکان اقدام از طریق سامانه تأمین اجتماعی به صورت غیر حضوری فراهم شده است. برای خرید سابقه بیمه از طریق سامانه باید مراحل زیر را انجام دهید:
- ورود به سامانه tamin.ir
- ثبت‌نام یا ورود به سامانه با استفاده از نام کاربری و رمز عبور
- ورود به بخش بیمه‌شدگان و انتخاب گزینه امور بیمه‌شدگان
- انتخاب یکی از گزینه‌های محاسبه خرید بیمه سربازی، تکمیل سوابق بیمه کسری از ماه و پرداخت حق بیمه کسری از ماه
- ورود اطلاعات خواسته شده و ثبت درخواست جهت بررسی
سامانه خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی
سازمان تأمین اجتماعی در سالهای اخیر به منظور فراهم کردن یک بستر آنلاین جهت انجام امور بیمه‌ای، یک سامانه آنلاین طراحی و راه‌اندازی کرده که به صورت 24 ساعته در دسترس بوده و بیمه‌شدگان با استفاده از این سامانه می‌توانند امور مربوط به سوابق بیمه را به راحتی انجام دهند. eservice.tamin.ir نشانی سامانه خدمات غیرحضوری تأمین اجتماعی است که در دسترس کلیه بیمه‌شدگان قرار دارد.
مبلغ خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی
در مورد نحوه محاسبه حق بیمه و مبلغی که افراد باید برای خرید سابقه بیمه سالهای قبل پرداخت کنند، باید گفت که این مبلغ به عوامل مختلفی مانند نوع سابقه، مدت زمان مورد نظر و شرایط فردی بستگی دارد. فرمول محاسبه برای خرید سوابق گذشته به دو صورت زیر است:
- محاسبه مبلغ خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی:
مبلغ خرید سابقه= ٪۳۳ × تعداد روزهایی که شخص حق بیمه پرداخت نکرده × حداقل حقوق روزانه سال درخواست حق بیمه
- تکمیل سابقه پرداخت حق بیمه به صورت کسری از ماه:
(تعداد روزهایی که کار کرده ÷ تعداد روزهایی که کار نکرده) × دستمزد روزانه × ۲۷٪ = مبلغ خرید سابقه
خرید سابقه بیمه اختیاری
بیمه تأمین اجتماعی اختیاری یا بیمه تأمین اجتماعی مشاغل آزاد برای افرادی طراحی شده که کارفرما ندارند؛ افراد که حداقل 30 روز سابقه قبلی داشته باشند و سن آن‌ها کمتر از 50 سال باشد با پرداخت 27 % از حق بیمه می‌توانند برای خود سابقه ایجاد کنند. از مزایای این بیمه می‌توان به بازنشستگی و درمان اشاره کرد. در مورد بیمه اختیار، خرید سابقه بیمه سالهای قبل تنها در موارد خاص امکان دارد.
خرید کسری سوابق بیمه
همانطور که در مباحث حسابداری بیمه اشاره شد، در صورتی که سوابق بیمه‌ای افراد دارای نقص باشد امکان خرید کسری سوابق بیمه وجود دارد. در مواردی که برای فرد بیمه شده در برخی ماه‌ها به صورت کامل بیمه پرداخت نشده، از طریق زیر می‌توان برای خرید کسری سوابق اقدام کرد:
- ورود به سامانه خدمات غیر حضوری سازمان تأمین اجتماعی به نشانی tamin.ir
- ورود به بخش تکمیل سوابق کسری از ماه از طریق مسیر بیمه‌شدگان ← امور بیمه‌شدگان ← تکمیل سوابق کسری از ماه
- مشاهده اطلاعات مربوط به ماه‌هایی که بیمه به طور کامل پرداخت نشده
- مطالعه ضوابط و مقررات و موافقت با آن
- انتخاب شعبه بیمه مورد نظر و امضای قرارداد پررداخت حق بیمه کسری از ماه
- پرداخت حق بیمه به صورت ماهیانه از طریق سامانه
خدمات مشاوره ای موسسه حسابداری اَزتا درباره خرید سابقه بیمه
شرکت حسابداری ازتا با سال‌ها تجربه در حوزه ارائه خدمات حسابداری، بیمه و امور مالیاتی، خدمات تخصصی متنوعی در زمینه خرید سابقه بیمه سالهای قبل به متقاضیان ارائه می‌دهد. از مهم‌ترین خدمات ازتا در این حوزه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- ارائه مشاوره کامل درباره شرایط قانونی خرید سابقه بیمه
- بررسی سوابق بیمه‌ای و تعیین سالهای قابل خرید
- محاسبه دقیق مبلغ حق بیمه قابل پرداخت
- پیگیری پرونده در شعب تأمین اجتماعی
- ارائه مشاوره جهت کاهش هزینه‌ها و بهینه‌سازی سوابق برای بازنشستگی
با استفاده از خدمات موسسه ازتا، شما می‌توانید با اطمینان و آگاهی کامل، مراحل خرید سابقه بیمه را طی کنید و از خطاهای اداری یا پرداخت‌های اشتباه جلوگیری نمایید.
نتیجه گیری
امکان خرید سابقه بیمه سالهای قبل یکی از تسهیلات مهمی است که توسط سازمان تأمین اجتماعی برای بیمه‌شدگان در نظر گرفته است. در صورتی که بیمه‌شدگان قصد بازنشستگی پیش از موعد داشته باشند یا نقص در سوابق آن‌ها وجود داشته باشد می‌توانند از این امکان برای تکمیل سوابق خود استفاده کنند. به همین دلیل اطلاع از شرایط، قوانین و مقررات مربوط به این امکان که برای بیمه‌شدگان فراهم شده است از اهمیت بالایی برخوردار است.
سوالات متداول:
1- آیا می‌توان سابقه بیمه از بین رفته یا ناقص را خرید یا بازسازی کرد؟
بله. اگر سابقه بیمه‌ای شما در سامانه ناقص یا حذف شده باشد و بتوانید با مدارکی مانند فیش حقوقی یا گواهی کار آن را ثابت کنید، سازمان تأمین اجتماعی امکان بازسازی یا خرید آن را فراهم کرده است.
2- خرید سابقه بیمه برای چه سال‌هایی امکان‌پذیر است؟
خرید سابقه بیمه معمولاً برای دوره‌هایی ممکن است که پس از سال ۱۳۵۵ مشمول بیمه‌پردازی بوده‌اند و فرد در آن زمان فعالیت کاری قابل اثباتی داشته است. البته در مورد خدمت سربازی و کسری سوابق بازنشستگی، محدودیت سال وجود ندارد.
3- چه مدت زمانی طول میکشد تا حق بیمه پرداختی وارد سابقه شود؟
پس از پرداخت کامل مبلغ خرید سابقه، معمولاً بین ۲ تا ۴ هفته کاری زمان نیاز است تا سوابق جدید در سامانه تأمین اجتماعی ثبت و قابل مشاهده شوند.
بدون دیدگاه